Épargne-pension

AXA Engagement Individuel de Pension

Préparez votre pension grâce à votre entreprise

En tant que chef d'entreprise indépendant, vous pouvez facilement épargner pour un plan de pension intéressant grâce à l’engagement individuel de pension. Les primes pour votre pension sont versées par votre entreprise et sont fiscalement intéressantes, à certaines conditions.

  • Contrat individuel

    L’engagement individuel de pension est un contrat individuel qui vous permet de vous constituer, via votre société, un complément de pension.

  • 100 % déductible

    Sous certaines conditions, les primes versées sont 100 % déductibles fiscalement en tant que charges professionnelles pour votre entreprise.

  • Grande flexibilité

    Vous pouvez modifier le contrat à tout moment.

Il s’agit d’un contrat individuel qui vous permet de vous constituer, via votre société, un complément de pension. C’est pour :

  • Un résident belge qui paie l’impôt en Belgique.
  • Les chefs d’entreprise indépendants ayant un mandat formel dans la société (administrateur, gérant…) et rémunérés mensuellement.
  • Les indépendants travaillant dans une société avec une fonction dirigeante, mais sans contrat de travail et rémunérés mensuellement.

Les avantages pour votre entreprise :

  • Moins d'impôts : sous certaines conditions, les primes versées sont déductibles fiscalement à 100 %.
  • Formule sur mesure : soit vous choisissez le montant des primes à investir, soit vous déterminez le capital souhaité et les primes seront calculées en fonction de celui-ci.
  • Flexibilité : vous pouvez modifier le contrat à tout moment.
  • Cumulable : ce contrat peut être souscrit parallèlement à d’autres plans de pension professionnels (PLCI, assurance groupe…).

Les avantages pour vous, à titre privé :

  • Capital pension supplémentaire : vous vous constituez un solide capital pour votre pension.
  • Avantage extra-légal : sous certaines conditions, les primes sont payées par l’entreprise et ne sont pas taxées comme avantages de toute nature sur vos revenus privés.
  • Possibilité d'avance : Les formules "crest" et "secure" vous permettent d'utiliser à tout moment une partie de votre capital pour l'achat ou la rénovation d'une habitation située dans la zone euro.

Au moment de la souscription, vous avez le choix :

  • Soit vous déterminez le montant des primes (50 euros/mois au minimum) sur la base desquelles votre capital sera constitué.
  • Soit vous choisissez le capital final souhaité et, dans ce cas, les primes seront calculées en fonction de celui-ci. Les primes doivent être payées exclusivement par votre société. Vous pouvez adapter à tout moment le montant des primes et des garanties couvertes en fonction de l’évolution de votre entreprise. Lors de votre départ à la retraite, vous recevez directement le capital.

La durée du contrat est de minimum 5 ans. Il prend fin lorsque vous partez à la retraite.

Au moment de la souscription, vous avez le choix :

  • Un taux d'intérêt garanti de 0,75 %* et un éventuel rendement par le biais de l'assurance vie de la branche 21 "Stars for life secure". Vos versements sont investis passivement dans un fonds qui suit le plus précisément possible les prestations d'un indice obligataire.
  • Un rendement potentiellement supérieure à long terme par le biais de l'assurance vie de la branche 21 "Stars for life crest". Le rendement n'est pas garantie et dépendra des prestations du fonds auquel l'assurance vie est liée. Ce fonds investit activement dans des obligations. Cela signifie que les gestionnaires étudient en permanence les possibilités pour améliorer la composition du portefeuille. Leur objectif est de maximiser ainsi votre rendement.
  • Investir dans différents fonds par le biais de l'assurance-placement de la branche 23 "Stars for life growth". Pour plus d’informations, contactez votre banquier ING.

* Taux garanti d’application sur chaque versement depuis le 01/10/2016 et jusqu’à modification de ce taux. Les versements futurs éventuels sont capitalisés au taux d’intérêt garanti en vigueur au moment du versement sur le compte d'AXA Belgium SA.

Sous certaines conditions, les primes versées sont 100 % déductibles fiscalement en tant que charges professionnelles pour votre entreprise. De plus, elles ne sont pas taxées comme avantages de toute nature sur vos revenus privés pour autant que vous perceviez une rémunération régulière et que votre pension globale (somme de votre pension légale et extralégale) ne dépasse pas 80 % de votre dernière rémunération brute.

Pour vos proches si vous veniez à décéder

Si vous veniez à décéder brusquement, vos proches traverseront une période déjà suffisamment difficile sur le plan émotionnel. Dans ces circonstances, des soucis financiers ne feraient qu'ajouter à leur détresse. Et pourtant, ce risque est bien réel vu qu'en plus d'un être cher, votre famille perd également un revenu.

Grâce à cette couverture, vos proches percevront après votre décès un montant qui leur permettra d’assumer les premières années suivant votre décès.

Contactez votre banquier ING pour calculer le capital à assurer et la rente.

En savoir plus ? Lisez les conditions générales de la protection financière en cas de décès (PDF).

Pour vous et votre famille si vous veniez à subir une incapacité de travail

Cette couverture additionnelle vous protège contre la perte de revenus si vous tombez en incapacité de travail à la suite d'une maladie ou d'un accident. Outre l'indemnité que vous percevez de la sécurité sociale, vous bénéficiez d'une rente versée pour compléter la perte de votre revenu professionnel. Le montant est fixé en fonction de votre degré d'incapacité de travail. Pendant ce temps, vous continuez à accroître votre capital de pension grâce à vos versements.

Si vous veniez à décéder brusquement, vos proches traverseront une période déjà suffisamment difficile sur le plan émotionnel. Dans ces circonstances, des soucis financiers ne feraient qu'ajouter à leur détresse. Et pourtant, ce risque est bien réel vu qu'en plus d'un être cher, votre famille perd également un revenu.

Grâce à cette couverture, vos proches percevront après votre décès un montant qui leur permettra d’assumer les premières années suivant votre décès.

Contactez votre banquier ING pour calculer le capital à assurer et la rente.

En savoir plus ? Lisez les conditions générales de la protection financière en cas de décès (PDF).