La Belgique est l'un des premiers pays à avoir achevé le passage à l’espace unique de paiements européen (SEPA). Un pas important pour l’harmonisation et la simplification des paiements! L’entrepreneur peut optimaliser sa gestion de liquidités!
À retenir
Infrastructure de paiement simplifiée
Harmonisation des paiements internationaux dans 35 pays
Le numéro de compte devient un numéro IBAN
Format de paiement unique : ISO20022 XML
Le transfert s’effectue le jour même (depuis un compte belge ING)
Espace unique de paiement en euros (SEPA), qu’est-ce que c’est ?
À la demande de la Commission européenne, les banques ont créé un espace unique de paiement européen. Les standards de paiement sont uniformisés dans cet espace (par ex. l’utilisation du format uniformisé du numéro de compte). Depuis le 1er avril 2014, tous les paiements effectués sur des comptes belges sont conformes aux nouvelles normes SEPA. Les virements en euros et domiciliations non conformes à la norme SEPA ne peuvent depuis lors plus être exécutés dans notre pays.
Aussi rapide et sûr que les domiciliations et paiements nationaux
Les consommateurs, les pouvoirs publics, les commerçants et les entreprises disposent désormais d’instruments de paiement identiques. Ils peuvent ainsi exécuter leurs virements en euros et leurs domiciliations en euros de manière uniforme et simple dans la zone SEPA (voir liste des pays). Le mode d’exécution ne diffère donc plus, quel que soit le pays où sont effectués les paiements ou les encaissements.
Désormais, seuls les paiements SEPA existent dans la zone SEPA et les frontières ne constituent plus des obstacles aux paiements. À l’intérieur de cet espace, un paiement transfrontalier en euros est aussi rapide, aussi sûr et est traité aux mêmes conditions qu’un paiement national.
SEPA en Belgique
Un avantage spécifique à la Belgique est que les paiements SEPA sont gratuits dans notre pays. On constate que de plus en plus d’entreprises internationales en profitent et centralisent leurs paiements et leurs encaissements chez nous.
Les avantages de SEPA pour votre entreprise et vos clients
La zone SEPA offre de nombreuses opportunités aux entreprises :
- Dans les 35 pays de l’espace SEPA, vous pouvez exécuter, au départ d’un seul compte, des domiciliations (direct debits) et des virements (credit transfers) en euros.
- Les transactions à l’intérieur de cette zone sont considérées et exécutées de la même manière qu’un paiement national.
et beaucoup d’avantages pour les clients :
- Ils peuvent rationaliser et simplifier leur chaîne de paiement parce que le SEPA utilise un format unique pour tous les types de paiements.
- Ils peuvent limiter le nombre de comptes.
- Ils peuvent centraliser leurs activités de paiement dans un seul pays.
- Ils peuvent améliorer et simplifier leurs procédures internes.
- Ils peuvent comparer plus facilement les tarifs et produits de paiement.
Nouveau: fini le délai d’attente
Jusqu’à présent, vous ne saviez pas exactement quand un paiement avait été crédité sur le compte de votre bénéficiaire. ING Belgique est la première banque belge à y remédier. Désormais, les paiements SEPA en euros standards provenant d'un compte ING belge sont transférés sur le compte du bénéficiaire le jour-même (si vous effectuez le paiement avant 14h30), sans frais supplémentaires.
Domiciliations en euros (SEPA)
SEPA offre la possibilité d’exécuter des domiciliations transfrontalières en euros à l'intérieur de la zone SEPA. De cette manière, le créancier peut aussi utiliser les domiciliations comme moyen de paiement pour son commerce à l’étranger.
Le grand avantage de la domiciliation SEPA est que le créancier tient les ficelles en main pour la perception de la créance. Il décide en effet quand il débite le compte du client et quand ses factures lui sont payées. C’est évidemment positif pour son fonds de roulement.
De plus, le créancier peut définir lui-même la communication. Celle-ci figurera automatiquement dans la transaction et cela a pour avantage d’associer la transaction à une facture.
L’entreprise doit également investir moins de temps dans le suivi des factures et elle est plus vite informée si une transaction ne peut être exécutée en raison, par exemple, d’un solde insuffisant chez le débiteur, d’un blocage des transactions SEPA… Ainsi, le créancier reçoit dans les cinq jours ouvrables un avis de non-exécution de l’encaissement par manque de provision sur le compte de son client.
L’entrepreneur doit toutefois tenir compte du fait qu’une domiciliation peut être révoquée (jusqu’à un délai de huit semaines). Sans mandat signé valable, ce délai peut même aller jusqu’à treize mois. Toutefois, dans les transactions B2B, l’entrepreneur est protégé et il n’y a pas de période de refund. Si le paiement ne peut être exécuté, il en sera informé après 2 à 3 jours.
L’introduction de la norme SEPA a modifié non seulement la durée du délai de révocation, mais aussi le mandat de gestion. C’est désormais le créancier ou l’entreprise qui est responsable de la gestion des mandats et non plus la banque.
Analyse de l’architecture de paiement de votre entreprise
Autrefois, de nombreuses entreprises ouvraient des comptes dans différents pays pour permettre à leurs clients de payer leurs factures sur un compte local. On évitait ainsi des transactions transfrontalières onéreuses. Grâce au SEPA, il est désormais efficace en termes de coûts de fermer ses comptes étrangers et de travailler avec un seul compte centralisé. Cela permet également de limiter la charge administrative et d’utiliser moins de systèmes bancaires électroniques.
Paiements sortants et disponibilité plus rapide des moyens
Les paiements SEPA permettent une économie considérable et les moyens sont aussi disponibles plus rapidement. Combinez ceci avec une meilleure planification des paiements sortants, et vous réalisez ainsi un cash forecasting plus précis, ce qui permet à certaines entreprises de réduire leur dépendance vis-à-vis des banques.
SEPA, évolutions récentes
En complément de tous les avantages du SEPA, les banques prennent des initiatives pour renforcer encore les atouts de l’espace de paiement harmonisé. Citons par exemple :
- Délais cut-off plus courts (échéance ultime pour la remise d’un paiement)
- Recours aux payments/collections on behalf of (POBO et COBO) : offre de nombreuses possibilités pour centraliser davantage votre gestion des liquidités et réduire le nombre de comptes bancaires. Il va de soi qu’un logiciel ERP ou comptable performant est nécessaire à la réussite d’un projet de centralisation
- Recours accru aux category purposes (ex. INTC intercompany, SALA (salaires)…) : permet une réconciliation comptable plus efficace et un reporting plus performant.
En savoir plus ?
Pour tout savoir sur les solutions de paiement, consultez le site ing.be/business-solutions ou prenez contact avec votre conseiller ING.
Plus d’info sur www.ingsepa.com (EN)