Question 1

Quelle est la différence entre l'assurance décès et l'assurance vie ?

Accepted Answer

L'assurance vie est un terme générique qui désigne toutes les polices d'assurance portant sur la vie d'une personne. L'assurance décès relève également de cette catégorie.

L'assurance vie est utile lorsque vous avez besoin d'un capital supplémentaire pour réaliser un projet. Pensez, par exemple, à l'achat d'une maison. Dans une telle police d'assurance vie, l'assureur verse un montant ou des intérêts fixés à l'avance, à condition que vous soyez toujours en vie à la date convenue.
L'assurance décès s'adresse plutôt à ceux qui veulent éviter des problèmes financiers à leurs proches en cas de décès (prématuré). Pensez par exemple à votre partenaire qui doit pouvoir faire face à des dépenses courantes avec un revenu, à vos enfants qui doivent pouvoir payer leurs études ou au paiement des droits de succession.

Question 2

Quelle est la différence entre l'assurance décès temporaire et l'assurance décès vie entière ?

Accepted Answer

Lorsque vous optez pour une assurance décès vie entière, le capital assuré est versé à votre décès. Et ce, quel que soit le moment auquel celui-ci survient.

Avec l'assurance décès temporaire, vos proches ne recevront le montant que si vous décédez avant la fin du contrat.

Question 3

Vos proches peuvent-ils utiliser le capital pour payer les droits de succession ?

Accepted Answer

Oui ! Vous vous êtes déjà constitué un beau patrimoine ? Vous possédez une maison à votre nom ? Vos héritiers devront payer des droits de succession sur l'ensemble. En Flandre, ceux-ci peuvent s’élever jusqu'à 55 %, en Wallonie et à Bruxelles jusqu'à 80 % (pour les personnes autres que les parents proches) * De fameux montants !

Avec l'Assurance Décès ING, vous vous assurez qu'ils disposeront d'un capital pour absorber ce coût.

*source : https://finances.belgium.be/fr/particuliers/famille/deces/droits-succession

Question 4

Pouvez-vous augmenter votre capital décès ?

Accepted Answer

Vous pouvez augmenter votre capital décès (sous réserve d'acceptation par l'assureur). Cela vous oblige à recommencer la procédure de souscription et vous risquez d'être confronté.e à des questions supplémentaires.

Question 5

Que se passe-t-il à la fin du contrat ?

Accepted Answer

Il existe deux cas de figure dans lesquels le contrat prend fin :

en cas de vie : le contrat prend fin à la date que vous avez choisie. Vous pouvez toujours choisir de demander une reconduction (sous réserve d'acceptation par l'assureur). N'oubliez pas que votre prime peut être plus élevée à ce moment-là, car vous aurez également pris de l'âge.
en cas de décès : l'assureur contacte les proches que vous avez désignés comme bénéficiaires et les informe des démarches à effectuer.

Question 6

Pouvez-vous souscrire une assurance décès en cas de maladie ?

Accepted Answer

Oui, c’est possible. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance décès en cas de diabète ou d'une autre maladie grave. Comme vous avez pu le lire ci-dessus, de nombreux facteurs permettent de déterminer si votre demande d'assurance sera acceptée et quel sera le montant de votre prime. Un problème de santé peut (mais pas nécessairement !) entraîner une non-acceptation ou une prime plus élevée.

Question 7

Existe-t-il une assurance contre le risque de décès avec paiement mensuel ?

Accepted Answer

Non, il n'y en a pas. Les études montrent qu'il faut environ trois ans pour surmonter financièrement le décès d'un partenaire. Sur cette base, vous pouvez déterminer le montant du capital dont votre partenaire aura besoin. Selon les calculs, ce montant s’élèverait en moyenne à environ 1388 euros par mois.