Famille

Assurance Solde Restant Dû ING Crédit Hypothécaire

Une assurance décès développée par NN Insurance Belgium SA/NV

Vos proches sont ce que vous avez de plus précieux. Mais que se passe-t-il si, tout à coup, vous n'êtes plus là et qu’un prêt hypothécaire est toujours en cours ? Avec l'assurance solde restant dû pour crédit hypothécaire ING, vous évitez à vos proches de devoir rembourser tout ou partie de votre crédit hypothécaire.

  • Protégez vos proches

    Votre partenaire ou vos proches ne resteront pas endettés après votre décès grâce au Crédit Hypothécaire ING (si vous optez pour une couverture à 100 %). Si vous optez pour une couverture de 50 %, seule la moitié de votre crédit hypothécaire ING sera remboursée.

  • Modifiable

    Par exemple, si vous modifiez votre Crédit Hypothécaire ING en cas de remboursement anticipé partiel, nous ajusterons automatiquement votre Assurance Solde Restant Dû ING Crédit Hypothécaire.

  • Avantages fiscaux

    Les primes sont fiscalement déductibles sous certaines conditions. Voir "aspects fiscaux" pour plus d'explications.

Une assurance décès, développée par NN Insurance Belgium SA/nv et soumise au droit belge, liée à votre crédit hypothécaire. Pour une sécurité totale, nous recommandons à chaque emprunteur de couvrir 100 % du montant du prêt hypothécaire. En cas de décès, nous rembourserons alors intégralement le solde de votre prêt. Vos héritiers (par exemple, votre partenaire ou vos enfants) ne doivent ainsi pas continuer à rembourser votre prêt hypothécaire (si vous optez pour une couverture à 100 %) ni vendre la maison familiale.

  • Suicide la première année :
    • du contrat ;
    • après le redémarrage du contrat ;
    • après l'augmentation du capital décès (l'exclusion ne s'applique qu'à la partie augmentée du capital décès).
  • Si, en tant qu’assuré, vous décédez lors d'un saut en parachute, d'un vol delta ou en parapente ou pendant que vous pilotez un avion, vous n'êtes pas assuré.
  • Si, en tant qu’assuré, vous décédez pendant une participation active à des soulèvements, des émeutes ou des actes de violence, vous n'êtes pas assuré.
  • Toute personne physique âgée d'au moins 18 ans ;
  • vivant en Belgique ou aux Pays-Bas ou prête à déménager en Belgique ou aux Pays-Bas dans les 6 mois suivant la date de début ;
  • ayant souscrit un crédit hypothécaire ING.

Les personnes présentant un risque de santé accru peuvent bénéficier d'une intervention sur la prime de leur crédit hypothécaire de l'Assurance Solde Restant Dû ING via un fonds d'indemnisation. Cela est possible si la prime supplémentaire est supérieure de plus de 125 % à la prime de base en raison d'un risque accru pour la santé. Consultez votre assureur, votre banque ou votre intermédiaire pour plus d'informations.

Vous choisissez en fonction de vos besoins :

  • le pourcentage assuré de votre prêt hypothécaire;
  • et la fréquence de paiement (prime unique, prime annuelle ou mensuelle);
  • Vous choisissez le(s) bénéficiaire(s) de votre Assurance Solde Restant Dû ING Crédit Hypothécaire. Si vous souhaitez bénéficier d'un avantage fiscal sur vos primes, le choix du ou des bénéficiaires est limité par la loi.
  • Modalités de paiement : vous pouvez opter pour une prime unique (vous payez une prime unique et êtes assuré pour toute la durée de votre contrat) ou pour des primes récurrentes (vous payez une prime à intervalles réguliers pendant toute la durée du prêt hypothécaire. Ces primes varient d'une année à l'autre). Les primes comprennent les taxes et les frais. Si vous êtes une personne physique et que votre résidence fiscale est en Belgique, vous devez payer une taxe de 2 % sur les primes d'assurance. Toutefois, la taxe pour les assurances liées à un prêt hypothécaire est de 1,1 %.
    • Si vous payez vos primes mensuellement, un coût de fractionnement de 4 % vous sera facturé. Vous pouvez éviter ce coût en payant une prime unique ou annuelle.
  • Calcul de la prime : Les primes sont déterminées après évaluation du risque et confirmées dans le contrat. Le taux est déterminé sur la base de différents critères (voir la politique de segmentation).
  • Tarif : le tarif est valable 3 ans à compter de la date d'entrée en vigueur du contrat, sous réserve d'adaptations légales.
  • Durée : la durée de votre contrat correspond à la durée du crédit couvert.
  • Fin de votre contrat :
    • en cas de vie : votre contrat prend fin automatiquement lorsque votre crédit a été entièrement remboursé.
    • En cas de décès : le pourcentage assuré du solde de la dette de votre prêt hypothécaire sera remboursé.

Différents critères jouent un rôle dans la décision de l'assureur d'assurer ou non un risque et à quel taux. Il s'agit des critères d'acceptation (CA), des critères de tarification (CT) et des critères d'étendue de la garantie (CE). Nous utilisons ces critères de segmentation pour équilibrer la prime que vous payez avec le montant prévu des sinistres. Ces critères sont objectifs : ils ont un impact sur le risque de survenance d'un sinistre et sur son ampleur.




Critères d'acceptation (CA)

Critères de tarification (CT)

Critères d'étendue de la garantie (CE)

Capital assuré




Durée du contrat




Acceptation financière




État de santé




Âge




Comportement fumeur




Profession et sport(s)




Risque de séjour






Vous trouverez ci-dessous quelques mots d’explication sur les critères que nous appliquons.

  • Le capital assuré (CA, CT) : le capital assuré a un impact sur la prime car le risque à assurer y est directement lié.
  • La durée du contrat (CA, CT) : la durée peut avoir un impact sur le montant à assurer et peut donc influencer la prime.
  • Acceptation financière (CA) : si le capital total assuré auprès de l'assureur NN Insurance Belgium S.A. dépasse 1 million d'euros, l'assureur évaluera votre situation financière.
  • L'état de santé (CA, CT, CE) : l'assureur NN Insurance Belgium S.A. obtient des informations sur votre état de santé sur la base d'un questionnaire ou d'un examen médical. Si, au moment de la souscription du contrat, vous avez connu des problèmes de santé ayant une incidence sur le risque de décès prématuré, l'assureur en tiendra compte. Si le questionnaire ou l'examen médical ne permet pas à l'assureur de se faire une idée suffisante dsur votre état de santé, NN Insurance Belgium SA/NV peut également vous demander de répondre à des questions supplémentaires ou de fournir des informations complémentaires.
  • L'âge (CA, CT) : votre âge est un facteur important car les données statistiques montrent que le risque de décès augmente avec l'âge.
  • Comportement fumeur (CT) : comme le tabagisme cause de graves dommages à la santé et augmente le risque de décès, nous devons savoir si vous fumez.
  • La profession et le(s) sport(s) (CA, CT, CE) : la profession et le(s) sport(s) pratiqué(s) peuvent être plus ou moins dangereux. C'est pourquoi ils ont un impact sur votre risque de mortalité et votre espérance de vie.
  • Séjour de longue durée à l'étranger (CA, CT, CE) : selon la durée et la destination, un séjour à l'étranger peut avoir une incidence sur votre état de santé, votre risque de décès et votre espérance de vie.

L'Assurance Solde Restant Dû Crédit Hypothécaire ING vous est proposée, sous réserve d'acceptation, par ING Belgique SA (intermédiaire d'assurances), courtier en assurances inscrit à la FSMA sous le numéro 0403.200.393 et NN Insurance Belgium SA (assureur), entreprise d'assurances agréée par la BNB sous le numéro 2550.

Pour toutes les conditions et les exclusions, consultez les conditions générales (PDF).

Toutes les autres informations importantes sont disponibles ici :

  • Intermédiaire d’assurances : ING Belgique SA, courtier en assurances, inscrit à la FSMA sous le numéro de code 0403.200.393. Siège social : Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles - RPM Bruxelles - TVA BE 0403.200.393 - www.ing.be – BIC : BBRUBEBB - IBAN : BE45 3109 1560 2789.
  • Assureur : NN Insurance Belgium SA, entreprise d'assurance agréées par la BNB sous le numéro 2550 pour les Branches 1a, 2, 21, 22, 23, 25 , 26. Siège social: Avenue Fonsny 38, B-1060 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0890.270.057. BIC BBRUBEBB – IBAN BE28 3100 7627 4220.

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