Nos produits d’investissement

ING Lifelong Income

Une assurance-vie d’investissement de NN Insurance Belgium SA

Pourquoi faire des compromis ? ING Lifelong Income est une assurance-vie d’investissement de la branche 23, de droit belge. Vous bénéficiez des avantages d’un produit de rente garantie à vie et calculée selon votre situation combinés au potentiel d’un fonds d’investissement.

  • Rente garantie à vie

    Une assurance de la branche 23 avec une rente garantie est une assurance-vie d’investissement qui, tout en investissant dans un fonds d’investissement, vous garantit le versement régulier (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel) d’une rente garantie et prédéfinie. Tout paiement de la rente a pour conséquence un retrait du capital résiduel. 


    Le montant de la rente est calculé lors de la souscription du contrat sur base de votre âge à ce moment-là et de la prime unique (min. 50.000€ bruts, avant frais et taxes). Le montant de la rente est ensuite garanti à vie par NN Insurance Belgium SA.

     

    Votre rente peut profiter du potentiel de croissance des marchés boursiers, sans toutefois s'exposer au risque de baisse : elle ne diminuera jamais (sauf si vous retirez-vous-même de l’argent de votre contrat).

  • Fiscalité et coûts

    Les primes versées sont soumises à des frais d’entrée de 2% et à une taxe sur la prime d'assurance-vie de 2%. Sur base annuelle, l’indemnité de gestion du fonds d’assurance s’élève à 0.65% et les frais liés au fonds d'investissement sous-jacent à l’assurance s'élèvent au maximum à 1,10%. Les frais de la garantie de la « rente viagère » s’élèvent à 1,10% sur une base annuelle.

    Vous trouverez plus d’informations, de manière plus détaillée, plus loin sur cette page.


    La rente viagère garantie est imposée selon le régime fiscal des rentes viagères. Ceci signifie que vous ne payez aucun impôt sur la rente initiale. Si la rente augmente, seule la différence entre la rente initiale et la nouvelle rente est imposée.

     

    En cas de décès, les droits de succession pourraient toutefois être dus conformément à la législation et le revenu imposable sera imposé séparément à 30%.

  • Disponibilité

    Chez ING, nous savons qu'un besoin d'argent imprévu est toujours possible. Voilà pourquoi vous pouvez, sous certaines conditions et en tenant compte de l’horizon de placement lié au produit, récupérer une partie ou la totalité de la réserve disponible de votre contrat.


    Le preneur d’assurance peut, à tout moment, demander le retrait total de la réserve de son contrat. Pour les retraits ayant lieu pendant les 48 premiers mois du contrat, une indemnité dégressive sera appliquée. 

    Pour un retrait partiel, il devra attendre 8 ans à compter de la date de prise d’effet du contrat.

    À la suite d'un retrait partiel, la rente viagère garantie à vie sera recalculée au prorata.

  • Risques principaux

    Les principaux risques sont le risque de marché, le risque d'insolvabilité et le risque de concentration. Nous vous conseillons de bien vous informer des risques de l'assurance-vie avant d’y souscrire. Vous pouvez retrouver ces informations, de manière plus détaillée, plus loin sur cette page.

ING Lifelong Income est destiné aux résidents belges entre 50 et 85 ans qui paient leurs impôts en personne physique en Belgique..

Le montant de la prime à verser pour souscrire à l’ING Lifelong Income doit être de minimum 50.000€ avant frais et taxes.

Le contrat est conclu à vie et prend fin au décès de l’assuré ou en cas de retrait total de la réserve. Il est impératif d'établir un profil d'investisseur pour respecter votre horizon de placement. Etant donné que le revenu est garanti à vie, l’horizon de placement conseillé est à vie.

Le capital est investi dans le fonds ING Lifelong Income Yellow (code ISIN : BE0948481156) qui investit à hauteur de 60 % au maximum en fonds d’actions et de 40 % au minimum en fonds d’obligations.

L’objectif du fonds est de réaliser une plus-value. ING Lifelong Income vise à générer des rendements en gérant activement un portefeuille d'obligations, actions et instruments du marché monétaire émis par des entreprises basées dans l'Union européenne et par des gouvernements de l'Union européenne. L’investissement a uniquement lieu dans les États membres de l'Union européenne qui appartiennent à la zone euro, dans un pays qui fait partie de l'Espace économique européen ou en actions émises par des sociétés cotées sur les marchés boursiers de la zone euro. Il sera principalement investi dans des obligations et actions en euros. Il y a un équilibre entre actions et obligations. Pour atteindre les objectifs de placement mentionnés ci-dessus, les actifs du fonds ING Lifelong Income Yellow sont investis dans les compartiments NN Euro Fixed Income VC, NN Euromix Bond VC, NN Euro High Dividend VC et NN Euro Equity VC de la Sicav de droit luxembourgeois NN (L).

Cette assurance liée à des fonds d’investissement est particulièrement destiné(e) aux investisseurs au profil de risque équilibré tenant compte de vos connaissances et expériences éventuelles. Avant d’investir dans ce produit, nous vous recommandons de vérifier si vous comprenez parfaitement les caractéristiques de ce produit et surtout les risques qui y sont associés.

Le rendement d’un produit d’assurance-vie à rente garantie dépend de deux facteurs :

  • L’évolution du capital investi dans le fonds d’investissement sous-jacent au contrat : l’ING Lifelong Income Yellow (code ISIN : BE0948481156). Le fonds n’est assorti d’aucune garantie de capital ni de garantie de rendement. La valeur de la réserve (le capital investi) dépend donc directement de la valeur du fonds sous-jacent. La valeur d'inventaire du fonds peut se retrouver sur www.nn.be (attention, si vous cliquez sur ce lien, vous quittez le site Internet d'ING.).
  • Le montant régulier (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel) de la rente viagère garantie à vie. Le montant de cette rente est calculé au début du contrat en fonction :
  • Du montant net versé (min 50.000€ bruts avant frais et taxes).
  • Du taux de conversion appliqué. Le taux de conversion est déterminé par l’âge de l’assuré au moment de la souscription du contrat : à 50 ans, il est de 1,25 % (depuis le 1er mai 2020). Ce pourcentage s’accroît de 0,10 % par an après les 50 ans de l’assuré lors de la souscription. Le pourcentage maximal appliqué est de 4,75 % dans le cas d’un assuré de 85 ans. Ce pourcentage demeure d’application pendant toute la durée du contrat.

Votre rente est réévaluée, tous les 3 ans, à la date anniversaire du contrat. A ce moment-là :

  • Si la réserve du contrat a augmenté, votre rente augmente.
  • Si la réserve du contrat a baissé, votre rente reste identique.

Dans tous les cas, votre rente ne diminuera jamais (sauf si vous retirez vous-même de l’argent de votre contrat. Dans ce cas, la rente sera adaptée en fonction du capital restant). La rente est prélevée de la réserve de votre contrat. 

La rente est retirée de la réserve de votre contrat via une diminution du nombre d'unités la composant. Le paiement de la rente va dès lors réduire la valeur de votre contrat au fur et à mesure des versements. Les frais de garantie sont également déduits de votre réserve (1,10 % sur base annuelle).

  • Risque d'insolvabilité : Les contrats d’assurances vie font l’objet par gestion distincte d’un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l’assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements envers les preneurs d’assurances et/ou bénéficiaires. Par ailleurs, en cas de défaut de paiement ou faillite de NN Insurance Belgium S.A., le paiement de la rente pourrait être arrêté et la récupération de l’entièreté du montant de la réserve du contrat sera incertaine. ING Lifelong Income ne bénéficie pas de la protection du Fonds spécial de protection pour les services financiers.
  • Risque de marché : Il s’agit d’un risque d’ordre général qui touche tous types d’investissement. L’évolution des cours des valeurs mobilières est essentiellement déterminée par l’évolution des marchés financiers ainsi que par l’évolution économique des émetteurs, eux-mêmes affectés par la situation générale de l’économie mondiale ainsi que par les conditions économiques et politiques qui prévalent dans leur pays.
  • Risque de concentration : Si les investissements sont réalisés dans une zone géographique spécifique, le risque de concentration est plus élevé que dans le cas d'investissements répartis entre plusieurs zones géographiques.


  • Frais à l'entrée : 2 % sur chaque prime versée.
  • Taxe sur la (les) prime(s) d'assurance-vie : 2 % sur toute prime versée.
  • Frais de gestion du fonds
    • L’indemnité de gestion : 0,65 % sur base annuelle et calculée pro rata temporis, mensuellement sur la valeur d’inventaire du fonds d’assurance. 
    • Frais de gestion du fonds d’investissement sous-jacent : en moyenne 1,02 % au maximum de 1,10 % sur base annuelle. Les fonds sous-jacents au fonds d’assurance (ING Lifelong Income Yellow) comportent leurs propres frais de gestion qui sont compris dans la valeur nette d’inventaire des fonds. Les frais de gestion et les coûts du fonds d’investissement sous-jacent comprennent les frais de fonctionnement tels que les frais de garde de titres, les frais administratifs, les frais de rapports annuels, de publications, les frais de transaction et autres. L’indemnité de gestion ainsi que les frais mentionnés ci-dessus sont compris dans la valeur nette d’inventaire du fonds d’assurance. Ces frais comprennent la rémunération à ING Belgique pour ses services en tant qu’intermédiaire. Pour plus d’informations veuillez consulter le règlement de gestion.
  • Frais de garantie de la rente viagère : Les frais de la garantie « rente viagère garantie » s’élèvent à 1,10% sur une base annuelle. Ils sont calculés sur la réserve de base ou sur la nouvelle r��serve de base en cas d’augmentation de la rente viagère garantie et sont également déduits de votre réserve (sur base annuelle).
  • Indemnité de retrait : est d’application pour les retraits de la totalité de votre réserve ayant lieu pendant les quatre premières années du contrat. Cette indemnité est dégressive : elle est de 4,80 % le premier mois et diminue ensuite de 0,10 % par mois.


Vous pouvez suivre votre contrat via ING Home’Bank ou dans les agences.

Chaque année, NN Insurance Belgium SA remet au preneur d’assurance un relevé annuel mentionnant la valeur du contrat au 31 décembre de l’année écoulée. De plus, la valeur d’inventaire du fonds peut se retrouver sur www.nn.be (attention, en cliquant sur ce lien, vous quittez le site internet d'Ing).

NN Insurance Belgium (précédemment ING Life Belgium) est une société d’assurance de NN Group avec un riche passé en Belgique. NN Group est une société d’assurance et de gestion d’investissements cotée en bourse qui possède un fort ancrage européen. Présent dans plus de 18 pays et fort de quelque 12.000 employés, le groupe offre des services en matière de pension, d’assurance, d’investissement ainsi que des services bancaires (uniquement aux Pays-Bas) pour plus de 15 millions de clients.

  • En cas de plaintes, vous pouvez vous adresser à ING. Contactez-nous en ligne: www.ing.be/plaintes, par téléphone : +32 2 464 60 02 ou par courrier: ING Complaint Management, Cours Saint Michel 60, 1040 Bruxelles.
  • Si vous n'obtenez pas satisfaction, contactez l’ombudsman en conflits financiers, rue Belliard 15-17, 1040 Bruxelles (www.ombudsfin.be) ou, pour les contrats d’assurances, au Service Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles (www.ombudsman.as).

L’ING Lifelong Income vous est offert et proposé (sous réserve d’acceptation par l’assureur et d’accord mutuel) par :

  • Assureur :

NN Insurance Belgium SA, prêteur en crédit hypothécaire agréé par la FSMA et entreprise d’assurances agréée par la BNB sous le numéro 2550 pour les Branches 1a, 2, 21, 22, 23, 25, 26. Siège social : Avenue Fonsny 38, B-1060 Bruxelles - RPM Bruxelles - TVA BE 0890.270.057 - BIC : BBRUBEBB - IBAN : BE28 3100 7627 4220.

  • Intermédiaire d’assurances :

ING Belgique S.A., courtier en assurances, inscrit à la FSMA sous le numéro de code 12381A. Siège social : Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles - RPM Bruxelles - TVA BE 0403.200.393 - www.ing.be – BIC : BBRUBEBB - IBAN : BE45 3109 1560 2789.