Fonds d'épargne-pension

• Stratégie: Star Fund investit dans différentes catégories d'actifs, de pays et de secteurs. Il est géré activement afin de pouvoir réagir en temps opportun aux évolutions des conditions de marché. Il s'appuie pour ce faire sur des analyses fondamentales et comportementales.

• Objectif: Star Fund vise à générer une plus-value sur le long terme et une réduction du risque grâce à la diversification des produits financiers. Ce fonds* d'épargne-pension vous permet de compléter votre pension légale avec un capital que vous constituez à votre propre rythme, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôts. Il n'y a pas de rendement garanti.

• Indice de référence: 60% MSCI Composite Return (64% MSCI EMU Net Return / 20% MSCI EMU Small Caps Net Return / 13% MSCI U.S. Net Return / 3% MSCI Japan Net Return), 35% Bloomberg Barclays Euro Aggregate Total Return et 5% Euribor à 1 mois. Indice de référence qui répond aux directives d’investissement conformément à l’article 145/11 WIB92 mais qui n’est pas adapté avec les caractéristiques sociales ou environnementales promues par l’OPC.

* Par "fonds", nous entendons un fonds d'épargne-pension et un fonds commun de placement.

• Résidents belges,
• Agés de 18 à 64 (au 31 décembre de l'année de souscription),
• Payant l'impôt des personnes physiques en Belgique.

Vous effectuez vos paiements par domiciliation à partir de votre compte à vue ING ou d'un ING Invest Account. La seule condition est que le (co)titulaire du compte soit le même que celui du compte lié à votre fonds d'épargne-pension.

Avant de commencer à investir dans Star Fund, lisez absolument les Informations Clés pour l'Investisseur et le prospectus.

• Le document d’informations-clés pour l’investisseur (DICI ou KIID) (PDF)
• Le prospectus (PDF)
• Fiche technique (PDF)
• Rapport annuel (PDF)
• Rapport semestriel (PDF)
• Le rapport de développement durable (PDF)

Ces documents sont également disponibles gratuitement dans votre agence ING et sur ce site dans les 3 langues (français, néerlandais et anglais).

Découvrez le fonds d'épargne-pension sur le site Internet de Star Fund. (Attention, si vous cliquez sur ce lien, vous quittez le site Internet d'ING.)

Au-delà des critères financiers, Star Fund promeut des caractéristiques environnementales et/ou sociales. Concrètement, cela signifie que lors des décisions d’investissement, les critères de restriction et l’analyse des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ou facteurs ESG) sont également pris en compte.

Le Gestionnaire utilise à cette fin des systèmes de scoring :

• internes : Le Gestionnaire est assisté à cette fin par le Comité ESG de NN Investment Partners. Cet organe de NN Group est responsable de la formulation d’un cadre pour l’investissement responsable, au sein duquel les décisions de gestion doivent être prises compte tenu des restrictions et limites applicables
• externes : comme Bloomberg¹, un fournisseur de données de premier plan pour les entreprises et les marchés, Sustainalytics², qui procure des informations sur la politique, les performances et le comportement ESG de plus de 5.000 émetteurs et entreprises, et ISS Ethix Climate Solutions³, qui offre une analyse spécialisée des données relatives à l’empreinte écologique, à la production de déchets et à la consommation d’eau de plus de 5.000 entreprises

Le fonds* s’efforce de ne plus investir que dans des entreprises et des institutions qui visent un développement reponsable :

• dans le respect de l’environnement (par ex. gestion de l’eau, émissions de gaz à effet de serre, politique d’achats écologiques);
• dans le respect de leur rôle social (par ex. conditions de travail, satisfaction du client) ;
• et par une bonne gouvernance d’entreprise (par ex. indépendance du conseil d’administration, une bonne politique de rémunération).

Par ailleurs, Star Fund applique la NN IP Responsible Investment Policy. Cette politique décrit la politique relative aux critères utilisés par le fonds pour investir de façon responsable.

Ces critères peuvent donner lieu à certaines restrictions. Sont notamment concernés par ces restrictions, les émetteurs impliqués dans des activités telles que (liste non-exhaustive):

• le développement, la production, l’entretien ou le négoce d’armes controversées,
• la fabrication de produits liés au tabac,
• l’extraction de charbon pour la production d’électricité l’extraction du pétrole des sables bitumineux.

Vous trouverez de plus amples détails sur les aspects sociaux, éthiques et environnementaux aux pages 12 et suivantes du prospectus (PDF) disponible dans la rubrique document.

1 https://www.bloomberg.com/europe

2 https://www.sustainalytics.com

3 https://www.issgovernance.com/esg/climate-solutions

Source : NN Investment Partners

Rendement actuariel exprimé sur une base annuelle dans l'unité monétaire de l'OPC concerné à 1 an, 3 ans, 5 ans, 10 ans et depuis le lancement du fonds. Il s'agit des chiffres du rendement basé sur les données historiques en fin de mois.

Le rendement obtenu et les modifications de la valeur nette d'inventaire portent sur les années écoulées et ne sont pas un indicateur fiable pour les performances futures. Les résultats obtenus dans le passé comprennent des indemnités et commissions, à l'exception des indemnités d'entrée et de sortie et des frais de conversion. Les résultats obtenus dans le passé sont calculés en EUR et sur une base annuelle. Les chiffres du rendement mentionnés sont valables pour les éléments de capitalisation du fonds de placement. Les performances entre 2008 et 2015 ont été obtenues lorsque le fonds d'épargne-pension avait d'autres caractéristiques. À la suite du changement de la politique d'investissement du fonds d'épargne-pension depuis le 1er octobre 2018, les performances sont calculées sur une autre base à partir de cette date.

Code ISIN : BE0026510298

Date de création de la catégorie d'actions : 19/02/1987

Valeur de la catégorie d'actions : La devise de référence est l'euro.

Ce fonds d’épargne-pension a reçu le label de durabilité Febelfin pour une durée d’un an. Réévalué chaque année, le label est une norme de qualité établie par Febelfin, le représentant du secteur financier belge. Cette norme définit un certain nombre d’exigences minimales auxquelles les produits financiers durables doivent répondre tant au niveau du portefeuille que du processus d’investissement. Vous trouverez plus d’infos à propos du label sur https://www.towardssustainability.be/fr/la-norme-de-qualité.

L’obtention du label ‘Toward Sustainability’ par le fonds d’épargne-pension ne signifie ni que celui-ci réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Pour plus d’informations à ce sujet, voyez le site https://www.fsma.be/fr/finance-durable.

Les principaux risques sont les suivants :

• Risque de marché : le risque de marché, compte tenu des performances passées ainsi que d'un potentiel d'évolution futur des marchés financiers, afférent aux instruments financiers utilisés pour atteindre les objectifs d'investissement, est considéré comme élevé. 
• Risque de capital : l'investisseur ne bénéficie d'aucune garantie ni protection du capital. La valeur des investissements peut augmenter ou diminuer. Ce risque est considéré comme élevé.
• Risque de rendement : selon la stratégie d'investissement de l'organisme de placement collectif, le rendement qui est acquis sur une période spécifique peut être positif ou négatif. Le risque de rendement est étroitement lié au risque de marché et est considéré comme élevé.      
• Risque de crédit et de contrepartie: le risque de défaillance d'un émetteur ou d'une contrepartie. Ce risque est considéré comme moyen.      
• Risque de change : le risque que la valeur d'un placement soit influencée par des variations du cours de change est considéré comme moyen.             
• Risque de concentration : les risques liés à une grande concentration des investissements dans certains actifs ou sur certains marchés. Ce risque est considéré comme moyen.
• Risque d’inflation : l'inflation réduit la juste valeur des actifs dans les fonds de placement (la valeur nominale ne change pas). Le risque d'inflation est considéré comme moyen.
• Risque de durabilité : risque relatif à un événement ou une situation dans le domaine environnemental, social ou de la gouvernance qui, s’il survient, pourrait avoir une incidence négative importante réelle ou potentielle sur la valeur de l’investissement. Les risques en matière de durabilité peuvent constituer un risque distinct ou avoir une incidence sur d’autres risques du portefeuille et contribuer de manière significative à des risques globaux tels que le risque de marché, le risque de liquidité, le risque de crédit ou le risque opérationnel. Ce risque est considéré comme moyen.  

Aucune garantie n'est donnée quant à la récupération du capital de départ. Les montants investis dans un OPC ne sont pas couverts par le fonds de protection des dépôts et instruments financiers.

La valeur nette d'inventaire est publiée chaque jour ouvrable bancaire dans la presse financière belge ainsi que sur le site Internet de la BeAMA (attention, si vous cliquez sur ce lien, vous quittez le site Internet d'ING). Elle est également disponible au siège social de la société de gestion et dans les agences qui assurent le service financier.

• Frais d'entrée (applicables par ING Belgique) : 3 %
• Frais de sortie : 0 %
• Frais courants prélevés par le compartiment sur une année : 1,16 %, dont 0,90 % de frais de gestion annuels.

Vous trouverez une description détaillée de tous les frais à la page 23 du prospectus.

Tout investissement dans Star Fund donne droit à une réduction d'impôt pour l'épargne-pension selon les conditions du CIR 92, comme décrit ci-dessous, sous réserve de modifications de la réglementation fiscale. L'investisseur dans ce fonds, qui est un habitant du Royaume (ou un habitant d'un État membre de l'Espace économique européen) et qui est soumis à l'impôt des personnes physiques belge, peut entrer en considération pour la réduction d'impôt.

L'investisseur doit avoir au minimum 18 ans et au maximum 64 ans l'année de l'ouverture du compte. Le compte doit en outre avoir une durée minimale de 10 ans. Le montant pris en considération pour la réduction d'impôt est limité à un montant d'achat maximum par contribuable et par période imposable. Ce montant peut être relevé par Arrêté royal.

À partir de 55 ans, vous ne devriez pas déposer plus que ce que vous aviez fait les années précédentes. Il est possible d'indexer les montants selon les dispositions légales. La réduction d'impôt est calculée au taux moyen spécial de 30 % ou 25%, à majorer de l'impôt communal. Vous bénéficiez d'une réduction d'impôt annuelle de respectivement:

• 30% si vous optez pour le plafond de 990 euros en 2022. L'avantage fiscal maximum s'élève alors à 297 euros + assorti des taxes communales.
• 25% si vous optez pour le plafond relevé à 1 270 euros en 2022. L'avantage fiscal maximum s'élève alors à 317,5 euros + assorti des taxes communales. Cette option doit être renouvelée chaque année.

Conditions relatives au régime avec un versement max. de 1.270 €/an :

• Le passage à un versement d’un montant supérieur à 990 €/an est uniquement possible à la suite d'un choix explicite, et ce, avant qu’il ait été procédé au versement d'un montant total supérieur à 990 €.
• Ce choix est irrévocable et exclusivement valable pour la période imposable concernée. Par conséquent, ce choix devra être reconduit chaque année.
• Si un montant supérieur à 990 euros est versé pendant une année où un consentement explicite préalable n'a pas été octroyé à cet effet, les montants supérieurs à ce montant de 990 euros qui ont été versés devront faire l'objet d'un remboursement sans frais.

Compte tenu de ce cadeau fiscal, une taxation d'office de 8% interviendra à vos 60 ans (ou lors de votre retraite). Après cette imposition automatique, vous pouvez continuer d'investir dans le fonds durant 4 ans tout en conservant l'avantage fiscal et sans plus être soumis à l'imposition.

Vous devez attendre 10 ans pour mettre fin à votre épargne-pension. Vous pouvez y mettre un terme prématurément, mais c'est fiscalement très désavantageux.

Attestation fiscale : chaque année, vous recevez dans le courant du mois de mai une attestation fiscale pour vos versements de l'année précédente. Vous pouvez aussi télécharger cette attestation dans Home’Bank, comme toute une série d'autres attestations fiscales.

Contactez-nous en ligne: www.ing.be/plaintes, par téléphone : + 32 2 464 60 02 ou par courier : ING Complaint Management, Cours Saint-Michel 60, 1040 Bruxelles

Vous avez déjà contacté ING? Adressez-vous à Ombudsfin, North Gate II. Boulevard du Roi Albert II N°8, bte 2. B-1000 Bruxelles - E-mail à ombudsman@ombudsfin.be - www.ombudsfin.be

Le fonds belge d’épargne-pension Star Fund est proposé (sous réserve d’acceptation par ING Belgique S.A. et d’un accord mutuel) par : ING Belgique S.A. - Banque. Siège social : avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.200.393 - BIC (SWIFT): BBRUBEBB – IBAN (compte) : BE45 3109 1560 2789 (310-9156027-89).

Cette communication publicitaire est une offre publique. Elle ne constitue pas un conseil d’investissement conformément à l’article 46, 9° et 10° de la loi du 6 avril 1995 relative au statut et au contrôle des entreprises d’investissement. Le client se doit d’apprécier lui-même cette information à la lumière de sa situation personnelle, compte tenu de sa propre situation financière et de ses objectifs d’investissement. Le client reste exclusivement et entièrement responsable de l’usage qu’il fait librement de ces informations et des conséquences de ses décisions.