Gérer votre budget

7 juillet 2016

Un budget planifié en vaut deux

Que devez-vous faire pour être certain de disposer d'assez d'argent pour couvrir vos dépenses indispensables, petites ou grandes, et assurer vos projets à long terme ? Pensez par exemple à un voyage au bout du monde, aux études de vos enfants ou à votre retraite. Plus facile à dire qu'à faire ? Retrouvez nos trucs et astuces dans cet article.

Cinq étapes à suivre pour planifier un budget

Établissez un budget pour savoir exactement ce que vous pouvez épargner et dans quel but. Ce n'est pas très compliqué : prenez un stylo et une feuille de papier, ouvrez un fichier Excel ou encore une application spécialisée. Suivez ensuite ces étapes :

  1. Notez vos rentrées mensuelles.
  2. Notez vos dépenses mensuelles (frais fixes).
  3. Calculez votre budget de base pour le mois.
  4. Notez vos objectifs d'épargne à long et à court terme.
  5. Prévoyez un budget mensuel pour vos objectifs d'épargne et, si possible, une réserve d'épargne.

Un exemple

Jean et Marie gagnent ensemble 3.600 € (nets) par mois. Ils ont deux enfants de 10 et 14 ans. Le budget mensuel de base de Jean et Marie se présente comme suit :

3.600 €

  • 1.100 € pour le crédit hypothécaire et le crédit auto
  • 300 € pour le gaz, l'électricité, l'eau, la télévision, internet et le téléphone
  • 250€ pour les assurances (assurance incendie, assurance familiale, assurance auto omnium, etc.), cotisations de mutuelle, taxes, etc.

= 1.950 € de budget de base

Dans leur budget, ils doivent encore prévoir mensuellement les pleins de carburant (200 € en moyenne), les courses (600 € en moyenne), les éventuels honoraires de médecins, le paiement d'affiliations, etc.

Leurs objectifs d'épargne à court terme : chaque mois, Jean et Marie mettent de l'argent de côté en prévision des soldes (100 €) ainsi que pour leurs vacances annuelles en famille (200 €).

Leurs objectifs d'épargne à long terme : Pour les études de leurs enfants, ils mettent également 250 € de côté chaque mois. Pour leur retraite, ils épargnent par mois 100 €.

Jean et Marie versent ce qu'il reste sur un compte d'épargne, en guise de réserve d'argent.

Frais fixes : votre logement

Quel est le plus gros poste du budget de Jean et Marie ? Leur logement. Il en va sans doute de même pour vous. Selon l’étude ING International Survey sur ‘Home and Mortgages’ de 2015, pas moins de 70 % des Belges trouvent que l'amortissement mensuel de leur hypothèque ou location n’est pas facile.

Vous voulez souscrire un crédit ? Ne vous compliquez pas la vie sur le plan financier. Optez pour un crédit qui vous convient et vous permette de garder une réserve. Le mieux est de tenir compte de votre situation personnelle, de vos revenus et autres projets futurs.

Astuce : vérifiez aussi si vous avez droit à l'une ou l'autre prime ou subside.

Objectifs d'épargne à court terme

Certaines dépenses sont saisonnières : cadeaux de fin d'année, soldes, rentrée scolaire, réservation d'un voyage, etc. Déterminez le montant maximum que vous voulez consacrer à chacun de ces objectifs d'épargne et intégrez-le dans votre budget mensuel.

Soyez réaliste, vous ne pourrez pas toujours réaliser de grosses économies sur les livres scolaires. C'est par contre faisable pour les hôtels. Savez-vous que chaque année en septembre, vous devez débourser environ 600 € pour les livres scolaires ? Divisez alors le budget par 12 et mettez chaque mois une tranche de côté.

Le saviez-vous ?
  • 42 % des Belges achètent leurs vêtements et chaussures essentiellement lors des soldes ou d'une promotion.
  • 60 % des Belges fixent à l'avance le montant maximum qu'ils veulent consacrer à l'achat de vêtements et de chaussures.
  • 70 % des Belges dépensent 1.000 € au maximum par an en vêtements et chaussures.
Objectifs d'épargne à long terme

Une résidence secondaire en Espagne, les études de vos enfants ou votre retraite. Un objectif d'épargne à long terme peut être plus plaisant qu'un autre. Mais il n'en est pas moins important. Commencez dès maintenant à économiser pour vos objectifs à long terme, avec régularité. Vous aurez ainsi épargné en un rien de temps un joli montant.

Épargne libre et réserve d'argent

Vous voulez épargner pour vous accorder de temps à autre un petit extra ? Ou pour garder une poire pour la soif ? C'est possible ! Vous pouvez par exemple choisir de mettre 100 € de côté tous les mois, sans avoir une idée précise de ce que vous ferez de cet argent. Ou, si cela vous paraît excessif, vous pouvez verser sur votre compte d'épargne ce qu'il vous reste à la fin du mois.

En constante évolution

À l'instar de votre vie, votre budget change perpétuellement. Vous obtenez une augmentation de salaire ? Vos enfants terminent leurs études et prennent leur envol ? Vous passez en 4/5e au travail ou partez à la retraite ? Revoyez votre budget. Vous garderez ainsi toujours une longueur d'avance !

Plus d’info ?

Prenez rendez-vous dans une agence ING ou appelez l’ING Contact Centre au +32 2 464 60 02.