Bâtir votre capital

28 août 2020

Investir : 5 conseils pour se lancer

Vous êtes convaincu que commencer à investir est une bonne décision pour votre argent. Mais vous vous posez encore quelques questions. Voici les 5 conseils en or pour se lancer.

1. Restez fidèle à vous-même

Si vous êtes plutôt de nature prudente, mieux vaut ne pas prendre de risques exagérés. Vous êtes plus téméraire ? Alors, prendre plus de risques peut être payant. Veillez toutefois à ne jamais perdre de vue votre profil d'investissement. Qui investit doit rester fidèle à lui-même.

Quels sont les profils d’investissement ?

Dans le cadre de la réglementation "MiFID" relative à la protection des investisseurs, différents profils d’investissement existent au sein d’ING. Ceux-ci sont déterminés au moyen d'un questionnaire qui interroge le client à propos de différents aspects : sa connaissance et son expérience en termes d'investissements, ses objectifs d’investissement, sa situation financière, son horizon d'investissement et son attitude face au risque.

Le résultat du questionnaire détermine votre profil :

2. Ne vous laissez pas emporter par vos émotions

Lorsque vous investissez, laissez-vous guider par les conseils d'un expert que vous choisirez avec soin ! Votre voisin ou votre meilleur ami investit peut-être depuis des années, mais cela ne signifie pas pour autant qu'il a les mêmes besoins et la même attitude face aux risques que vous. Il est donc préférable de prendre vos décisions avec l'aide d'une personne qui connaît les placements, votre profil et votre situation personnelle. Ne vous laissez pas influencer par vos émotions ou celles d'autres personnes.

3. Déterminez votre sensibilité aux risques

L'évolution des marchés financiers est rarement linéaire. Ils peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse. Investir comporte donc des risques. Mais alors, pourquoi faire ce type de pari ? Pour le rendement potentiel espéré. En effet, lorsque vous investissez, vous espérez que les risques que vous prenez seront récompensés. Plus un investissement est risqué, plus son potentiel est élevé mais son rendement n'est pas garanti. Et inversement. Il est donc important de déterminer votre sensibilité aux risques, compte tenu de votre personnalité. Si la hausse ou la baisse de votre capital vous empêche de dormir, investir n'est sans doute pas pour vous. En revanche, si vous supportez que votre capital varie, vous pouvez envisager un investissement.

4. Déterminez votre horizon d’investissement

Il semble logique d'investir uniquement l'argent dont vous n'avez pas besoin à long terme. Veillez à toujours disposer d’une réserve suffisante pour réaliser vos projets et couvrir des frais imprévus. Investir l'argent dont vous auriez par exemple besoin dans un avenir proche pour acheter la maison de vos rêves n'a pas beaucoup de sens. Toutefois, si vous pensez disposer d'une réserve suffisante, vous pouvez investir selon les principes décrits dans ce document, votre profil d'investissement et les conseils de votre banquier.

5. Optez pour un portefeuille diversifié

Vous avez certainement déjà entendu qu'il faut diversifier votre portefeuille. Vous savez donc aussi que, dans la majeure partie des cas, il ne vaut mieux pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Mais pourquoi ? Tout simplement car il est impossible de prévoir quelle catégorie d'actifs (liquidités, obligations, actions...) performera le mieux au cours d'une année. Pour que votre portefeuille fluctue le moins possible, optez pour des investissements dans différentes catégories d'actifs, différents secteurs (biens de consommation, soins de santé...) et différentes zones géographiques (zone euro, Japon...).

Et maintenant ?

Ces principes de base peuvent vous donner une idée du meilleur comportement à adopter si vous investissez. Mais établir un profil d'investissement précis avec votre banquier reste crucial. Votre banquier pourra déterminer votre profil d'investissement et vous conseiller convenablement en apprenant à connaître vos besoins, votre situation financière, vos connaissances, votre expérience, votre horizon d'investissement et votre sensibilité aux risques.