Gérer votre budget

22 décembre 2020

Comment calculer votre budget pour 2021 ?

Une bonne gestion financière avec un aperçu de vos revenus et vos dépenses peut vous apporter un soutien supplémentaire en ces temps difficiles. Mais comment vous y prendre en ces temps de crise, durant laquelle règne l’incertitude ?

Calculer votre budget

Prévoir votre budget pour 2021 vous permet d’obtenir un aperçu de vos frais (petits ou grands). De cette manière, vous pouvez éventuellement mettre mensuellement de l’argent de côté pour des dépenses inattendues, et tenir compte des augmentations de prix causées par la pandémie. Ou alors, épargner pour votre pension, l’achat d’une maison, ou pour les études de vos enfants.

Vous êtes prêt(e) ? Commencez à planifier votre budget en allumant votre ordinateur, et en ouvrant un tableau Excel.

Conseil : gérez votre budget via une app

Plusieurs applications pratiques facilitent la planification de votre budget en 2021. ROOV en est un bon exemple : elle vous donne des conseils sur mesure pour épargner de l’argent. Money Lover et Spendee valent également la peine d’être découvertes.

Planifiez votre budget pour 2021 : les étapes à suivre

  • Notez vos revenus de 2020. Suite à la crise sanitaire, vos revenus ont peut-être été inférieurs en 2020 que les autres années. Par exemple, parce que vous avez connu le chômage économique pendant quelques mois, vous avez perdu votre emploi, ou êtes indépendants et avez eu moins de clients. Essayez, malgré cela, de prédire ce qui pourrait survenir, par mois, en 2021. Faites, éventuellement, différents pronostics, soit plus prudents, ou soit plus enthousiastes.
  • Notez vos dépenses fixes pour cette même période. Autrement dit, regardez la somme d’argent qui sort de votre compte pour des dépenses comme le paiement de votre loyer, votre prêt auto, vos assurances, et votre électricité. Pour la plupart des Belges, le loyer mensuel ou le paiement hypothécaire est la dépense la plus importante.
  • Sur base de ces deux points, vous pouvez calculer votre budget de base par mois, en soustrayant les dépenses fixes de vos revenus.
  • À partir de votre budget de base mensuel, regardez quelle est la somme d’argent dont avez besoin pour vos coûts variables. Pensez, par exemple, à des éléments comme votre nourriture, vos boissons ou vos vêtements. Le coût de ces achats n'est pas toujours simple à déterminer. Jetez un œil, via l’app ING Banking, à vos transactions des six derniers mois, et notez les dépenses qui reviennent souvent.
  • Vous pouvez alors déterminer quels sont vos objectifs d’épargne, aussi bien à court qu’à long terme. Enlevez les frais variables de votre budget de base, et déterminez combien vous pouvez mettre de côté, au niveau mensuel, pour plus tard. Ainsi, vous prévoyez aussi bien un budget pour l’épargne de réserve, que vous pouvez utiliser lorsque vous avez un pépin, que des objectifs d’épargne comme des vacances ou des travaux dans la maison.
  • Après avoir calculé votre budget, gardez un œil sur votre compte à vue et votre compte épargne. L’app ING Banking est, pour cela, le meilleur moyen. Elle vous permet également d’obtenir un aperçu des dépenses de votre carte de crédit. De cette manière, vous pouvez comparer votre planning budgétaire avec la réalité. C’est une bonne idée, surtout en ces temps d’augmentation des prix.

Simulation d'un budget familial

Jean et Marie gagnent ensemble 3.600 € par mois. Ils ont deux enfants de 10 et 14 ans.

Les dépenses fixes de la famille sont de 1.650 € par mois :

  • 1.100 € pour le loyer et le prêt auto,
  • 300 € pour le gaz, l’électricité, l’eau, la TV, internet et le téléphone,
  • 250 € pour les assurances (incendie, familiale, omnium…), la cotisation à la mutuelle, les taxes…

Leur budget de base est donc de 1.950 € par mois. Avec ceci, ils doivent encore, mensuellement, faire le plein (environ 200 €), faire les courses (environ 600 €), éventuellement payer les rendez-vous médicaux, payer des cotisations, etc.

Après avoir enlevé les coûts variables, Jean et Marie ont les objectifs d’épargne suivants :

  • En tant qu’objectif d’épargne à court terme, le couple met de côté 300 € par mois. La première moitié sert pour les achats durant la période des soldes, tandis que l’autre moitié sera utilisée pour le voyage en famille annuel, et pour prévoir un montant de dépannage dédié aux réparations de la maison.
  • En tant qu’objectif d’épargne à long terme, le couple économise 350 € par mois. La première moitié servira à financer les études des enfants, alors que la deuxième servira d’épargne pension.

Ce que Jean et Marie reçoivent en plus, ils le placent sur un compte épargne afin de constituer une réserve supplémentaire.

Les objectifs d’épargne à court terme

Certaines dépenses ne sont pas mensuelles, mais reviennent chaque année à une période déterminée. Par exemple : les cadeaux de fin d’année, les soldes, le matériel scolaire… Tout comme les vacances annuelles, en temps normal. Pour des dépenses de cette sorte, il est important de bien planifier votre budget pour 2021. Déterminez maintenant combien d’argent vous allez dépenser au maximum pour chaque objectif d’épargne. Et prévoyez un budget mensuel. Lorsque, chaque année en septembre, vous devez payer 600 euros de livres scolaires, divisez ce montant en 12, et consacrez, chaque mois, 50 euros pour cet objectif d’épargne.

Le saviez-vous ?

  • 42 % des Belges achètent leurs vêtements et chaussures essentiellement lors des soldes ou d'une promotion.
  • 60 % des Belges déterminent à l'avance le montant qu'ils souhaitent dépenser au maximum pour des vêtements et chaussures.
  • 70 % des Belges dépensent au maximum 1.000 € par an pour des vêtements et chaussures.

Objectifs d’épargne à long terme

Un investissement immobilier comme une maison de vacances à la mer ou dans les Ardennes, les études des enfants, ou votre pension. Cet objectif d’épargne à long terme est déjà plus agréable que le premier, mais pas moins important. Pensez-y aussi lorsque vous planifiez votre budget pour 2021. De cette manière, vous économisez déjà régulièrement pour ces investissements. Et avant de vous en rendre compte, vous aurez déjà épargné une belle somme.

L’épargne libre et la réserve d’épargne supplémentaire

Vous souhaitez économiser pour vous faire plaisir de temps en temps ? Ou pour constituer une réserve pour les dépenses inattendues afin d’éviter les mauvaises surprises ? C’est possible ! Lorsque vous planifiez votre budget, vous pouvez, par exemple, choisir de mettre de côté 100 € par mois sans objectif précis. Ceci vous semble de trop ? Vous pouvez simplement mettre ce qu’il vous reste à la fin du mois sur votre compte épargne.

Tenez compte des changements lorsque vous calculez votre budget

La période actuelle l’a prouvé une fois de plus : votre budget peut encore changer malgré tout de manière inattendue. Vos enfants sont aux études ou ils vont vivre seuls ? Vos revenus mensuels changent ? Vous comptez moins travailler, ou partir à la pension ? Ou il se passe un événement inattendu ? Assurez-vous d’ajuster tout ceci dans votre plan de budget pour 2021.

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