Question 1

Quand dois-je souscrire à une épargne-pension ?

Accepted Answer

Il n’est jamais trop tard ! Plus vous commencez tôt, plus le rendement de votre épargne sera potentiellement élevé (notamment grâce à la capitalisation des intérêts et revenus).

Trois conditions sont nécessaires pour épargner pour votre retraite :

Avoir entre 18 et 64 ans (au 31 décembre de l'année de souscription)
Avoir un revenu imposable en Belgique
Résider en Belgique (ou EU)

Question 2

Combien dois-je mettre de côté pour ma retraite ?

Accepted Answer

Vous désirez une retraite confortable ? Consultez notre simulateur qui vous indiquera combien vous devriez épargner pour votre pension.

Vous pouvez épargner pour votre pension tout en bénéficiant d'un avantage fiscal annuel jusqu'à vos 64 ans. En effet, à partir de 65 ans, il ne sera plus possible de procéder à des versements sur votre épargne-pension, ni de bénéficier de l'avantage fiscal annuel.

Question 3

Comment puis-je bénéficier d’une réduction fiscale ?

Accepted Answer

Souscrire à une épargne-pension peut vous faire bénéficier d’une réduction fiscale. L'avantage fiscal annuel correspondra à un pourcentage du montant que vous avez épargné au cours de l’exercice précédent.

Ex :

Si vous épargnez 1 020 euros en 2024, vous bénéficierez d’une réduction fiscale de 30% en 2025 (ce qui équivaut à un avantage fiscal de 306 euros).
Si vous épargnez entre 1 020 euros et 1 310 euros en 2024, vous bénéficierez de 25% de réduction fiscale en 2025 (ce qui équivaut à un avantage fiscal de 327,5 euros).

Question 4

Quel est le montant maximum que je peux épargner chaque année ?

Accepted Answer

Le montant maximum que vous pouvez épargner pour l'exercice fiscal 2024 est de 1 310 euros.

Attention toutefois à ne pas tomber dans le piège fiscal. En effet, si vous épargnez plus de 1 020 euros pour votre pension, vous ne bénéficiez plus d'un avantage fiscal de 30%, mais bien d'un avantage fiscal de 25%.

Il faut donc épargner au minimum 1 225 euros dans ce cas de figure pour bénéficier d'un avantage fiscal plus intéressant que celui lié au plafond des 1 020 euros.

Question 5

Qu'est-ce que la taxe anticipée sur l'épargne-pension ?

Accepted Answer

Lors de votre 60ème anniversaire, une taxe de 8% sera prélevée sur votre épargne-pension. Même si vous toucherez votre épargne-pension lors de votre départ effectif à la pension, c'est en effet à vos 60 ans que l'État prélève l'impôt. C'est la raison pour laquelle cet impôt s'appelle la "taxe anticipative".

Toutefois, une fois passé le cap des 60 ans, votre épargne-pension devient encore plus avantageuse. Vous pouvez en effet continuer à épargner sans payer d'impôt, tout en bénéficiant toujours de l'avantage fiscal annuel, et ça, c'est plutôt une bonne nouvelle !

N'hésitez donc pas à poursuivre vos versements jusqu'à 65 ans.

Question 6

Puis-je récupérer l’argent déjà épargné pour ma retraite ?

Accepted Answer

Oui, c’est possible ! Vous devez attendre 10 ans pour mettre fin à votre épargne-pension, ce qui veut dire que vous devez commencer à épargner pour votre pension au plus tard à l'âge de 55 ans.

Vous pouvez y mettre un terme prématurément mais c’est fiscalement désavantageux (le capital sera imposé à un taux de 33%). Trouvez de plus amples informations sur notre page dédiée à l’épargne-pension.

Question 7

Quels sont les frais de gestion à payer ?

Accepted Answer

Tout dépend de la solution que vous choisissez pour votre pension. Les frais de gestion sont toujours indiqués dans le détail du produit que vous allez choisir.