Rente à vie

ING Lifelong Income

Envie de bénéficier d’une rente garantie à vie ?


ING Lifelong Income, une assurance vie de la branche 23 (assurance d’investissement , dont le rendement est lié à des fonds de placement) à prime unique, développée par NN Insurance Belgium SA* et soumise au droit belge, pourrait vous convenir.

Pourquoi ? En voici quelques avantages…

  • Le montant de la rente est garanti à vie par NN Insurance Belgium SA.
  • La rente initiale obtenue de votre contrat ING Lifelong Income n'est pas taxée.
  • Votre rente profite du potentiel de croissance des marchés boursiers, sans toutefois s'exposer au risque de baisse.
  • À votre décès, le paiement de la rente cesse et le solde éventuel du capital disponible est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat ou à votre succession.

Avant d’aller plus loin, prenez connaissance des documents suivants :

Ces documents sont aussi disponibles gratuitement dans votre agence ING et sur ing.be dans les 2 langues (français, néerlandais).

C'est pour qui ?

ING Lifelong Income est destiné aux résidents belges entre 50 et 79 ans qui paient leurs impôts en personne physique en Belgique et qui :

  • disposent d'un capital à investir de 50.000 euros au minimum.
  • désirent bénéficier d'un revenu complémentaire garanti à vie.

Les risques principaux de cet investissement

  • Le risque de solvabilité
    Les contrats d’assurance vie font l’objet par gestion distincte d’un patrimoine spécial géré séparément au sein des actifs de l’assureur. En cas de faillite de l’assureur, ce patrimoine est réservé prioritairement à l’exécution des engagements envers les preneurs d’assurances et/ou bénéficiaires. Par ailleurs, en cas de défaut de paiement ou faillite de NN Insurance Belgium SA, le paiement de la rente pourrait être arrêté et la récupération de l’entièreté du montant de la réserve du contrat sera incertaine. ING Lifelong Income ne bénéficie pas de la protection du Fonds Spécial de Protection des dépôts et des assurances sur la vie.
  • Le risque de marché
    Il s’agit d’un risque d’ordre général qui touche tous types d’investissement. L’évolution des cours des valeurs mobilières est essentiellement déterminée par l’évolution des marchés financiers ainsi que par l’évolution économique des émetteurs, eux-mêmes affectés par la situation générale de l’économie mondiale ainsi que par les conditions économiques et politiques qui prévalent dans leur pays.
  • Risque de concentration
    Si les investissements sont réalisés dans une zone géographique spécifique, le risque de concentration est plus élevé que dans le cas d'investissements répartis entre plusieurs zones géographiques.

Le capital n’est donc pas garanti.

Politique de placement

Le capital est investi dans le fonds ING Lifelong Income Yellow (code ISIN BE0948481156) qui investit à hauteur de 60 % au maximum en fonds d’action et de 40 % au minimum en fonds d’obligations.
L’objectif du fonds est de réaliser une plus-value. ING Lifelong Income vise à générer des rendements en gérant activement un portefeuille d'obligations, actions et instruments du marché monétaire émis par des entreprises basées dans l'Union européenne. L’investissement a uniquement lieu dans les États membres de l'Union européenne qui appartiennent à la zone euro, dans un pays qui fait partie de l'Espace économique européen ou en actions émises par des sociétés cotées sur les marchés boursiers de la zone euro. Il sera principalement investi dans des obligations et actions en euros. Il y a un équilibre entre actions et obligations.

Quel en est le rendement ?

ING Lifelong Income vous garantit le versement régulier (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel) d’une rente garantie à vie, prédéfinie et représentant un complément idéal à vos revenus futurs.

Le montant de la rente viagère garantie est calculé au début du contrat en fonction :

  • du montant net versé.
  • du taux de conversion appliqué. Le taux de conversion est déterminé par l’âge de l’assuré au moment de la souscription du contrat.
    • À 50 ans, il est de 1,50 %.
    • Ce pourcentage s’accroît de 0,10 % par an après les 50 ans de l’assuré lors de la souscription.
    • Le pourcentage maximum appliqué est de 4,40 % dans le cas d’un assuré de 79 ans.

Ce pourcentage demeure d’application pendant toute la durée du contrat.

Votre rente est révisée tous les 3 ans. Cette révision se fait sur la base des prestations du fonds de placement.

  • Si la valeur du fonds monte, votre rente augmente.
  • Si la valeur du fonds baisse, votre rente reste identique.
  • Dans tous les cas, votre rente ne diminuera jamais (sauf en cas de retrait partiel).

Aucune participation bénéficiaire n’est attribuée.

Comment fonctionne le paiement de la rente ?

La rente est prélevée de la réserve de votre contrat via une diminution du nombre d'unités la composant. Le paiement de la rente va dès lors réduire la valeur de votre contrat au fur et à mesure des versements. Les frais de garantie sont déduits également de votre réserve (1,10 % sur base annuelle).

Montant de la prime

Contrat avec prime unique de 50.000 euros brut au minimum (avant frais et taxes).

Durée

Le contrat est conclu à vie et prend fin au décès de l’assuré ou en cas de retrait total de la réserve.

Frais

  • Frais à l'entrée : 2 % sur chaque prime versée (après retenue de la taxe sur la prime de 2 %).
  • Frais de gestion du fonds sous-jacent ING Lifelong Income Yellow : 0,65 % sur base annuelle, calculés pro rata temporis, mensuellement sur la valeur d’inventaire. Les 4 fonds sous-jacents au fond ING Lifelong Income Yellow comportent leurs propres frais de gestion (en moyenne 1,205% par an) qui sont compris dans la valeur nette d’inventaire des fonds.
  • Frais de garantie de la rente : 1,1 % par an. Ils sont calculés sur la réserve de base ou sur la nouvelle réserve de base en cas d’augmentation de la rente viagère garantie.
  • Indemnité de retrait : est d’application pour les retraits ayant lieu pendant les quatre premières années du contrat. Cette indemnité est dégressive : elle est de 4,80 % le premier mois et diminue ensuite de 0,10 % par mois.

Frais en vigueur au 1/01/2017. Ces frais peuvent varier avant la souscription moyennant information préalable (via la fiche d’information).

Régime fiscal

  • Taxe sur la prime : 2 % sur la prime versée
  • Taxe sur la rente : la rente obtenue de votre contrat ING Lifelong Income n’est pas taxée. C’est seulement en cas d’augmentation de la rente que la différence entre la nouvelle rente et la rente initiale est imposable (à hauteur de 30 %, à majorer des centimes additionnels communaux).

Ce régime fiscal s’applique aux personnes physiques, résidentes belges.

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.

Valeur du contrat (réserve)

Le preneur d'assurance reçoit chaque année de NN Insurance Belgium SA un état annuel reprenant la valeur de son contrat au 31 décembre de l’année précédente.

Une réclamation, suggestion ou plainte ?

  • Vous pouvez vous adresser à ING – Complaint Management, Cours Saint Michel 60, 1040 Bruxelles ou via email.
  • Si vous n'obtenez pas satisfaction, contactez l’ombudsman en conflits financiers, North Gate II, Avenue Roi Albert II 8, 1000 Bruxelles (www.ombudsfin.be) ou, pour les contrats d’assurances, au Service Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles (www.ombudsman.as).

Intéressé(e) par une rente à vie ?

*Qui est NN Insurance Belgium SA?

NN Insurance Belgium (précédemment ING Life Belgium) est une société d’assurance de NN Group avec un riche passé en Belgique. NN Group est une société d’assurance et de gestion d’investissements cotée en bourse qui possède un fort ancrage européen. Présent dans plus de 18 pays et fort de quelque 12.000 employés, le groupe offre des services en matière de pension, d’assurance, d’investissement ainsi que des services bancaires (uniquement aux Pays-Bas) pour plus de 15 millions de clients.

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Au moment de la souscription

Les critères de segmentation utilisés pour établir la rente de votre contrat ING Lifelong Income sont l’âge et le montant à investir.

Concernant l’âge

Il f aut avoir 50 ans au minimum, 79 ans au maximum.
Cette tranche d’âge de souscription est délimitée sur base de critères actuariels, puisque le contrat prévoit le paiement d’une rente.

Concernant le montant à investir

Pour profiter d’une rente mensuelle suffisante pour votre quotidien, le montant minimum à investir est de :

  • 50.000 euros bruts par personne (avant frais et taxes).
  • 25.000 euros brut par personne (avant frais et taxes) pour les conjoints mariés ou cohabitants légaux souscrivant 2 contrats de ce produit au même moment.
  • 25.000 euros brut au minimum (avant frais et taxes), si le preneur d’assurance a déjà souscrit un contrat similaire.

À partir de 1,5 millions il y a une procédure d’acceptation spéciale car il y a un risque de concentration (risque que tous les risques soient concentrées sur une seule police).

Pendant la durée du contrat

Il est possible d’effectuer des retraits. Ils sont soumis à l'imposition par l'administration fiscale.

Si la somme du montant de la réserve du contrat et des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30 % ainsi qu'aux centimes additionnels communaux.

En cas de décès

Contrairement à la plupart des produits de type "viager", le capital investi dans votre contrat ING Lifelong Income, non distribué, reste disponible. Cela signifie qu'à votre décès, le paiement de la rente cesse et le capital éventuellement encore disponible est transmis au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) dans le contrat ou à votre succession.
Si la somme du montant de la réserve du contrat et des rentes perçues est supérieure au montant de la prime unique nette, cette différence positive sera soumise à un impôt distinct de 30 % ainsi qu'aux centimes additionnels communaux. Le montant de la réserve du contrat moins l'impôt éventuel sera soumis aux droits de succession.

*Qui est NN Insurance Belgium SA?

NN Insurance Belgium (précédemment ING Life Belgium) est une société d’assurance de NN Group avec un riche passé en Belgique. NN Group est une société d’assurance et de gestion d’investissements cotée en bourse qui possède un fort ancrage européen. Présent dans plus de 18 pays et fort de quelque 12.000 employés, le groupe offre des services en matière de pension, d’assurance, d’investissement ainsi que des services bancaires (uniquement aux Pays-Bas) pour plus de 15 millions de clients.

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Notre simulateur est momentanément indisponible. Calculez votre revenu garanti en prenant rendez-vous auprès d’un de nos experts dans votre agence ING locale.

Mentions légales

L’ING Lifelong Income vous est offert et proposé (sous réserve d’acceptation par l’assureur et d’accord mutuel) par :

Assureur

NN Insurance Belgium S.A., compagnie d’assurances agréée par la BNB sous le numéro 2550. Siège social : Airport Plaza – Montreal Building, Da Vincilaan 19, B-1831 Diegem – www.nn.be – RPM Bruxelles – TVA : BE 0890.270.057 –BIC : BBRUBEBB – IBAN : BE28 3100 7627 4220.

Intermédiaire en assurances

ING Belgique S.A., courtier en assurances inscrit à la FSMA sous le numéro de code 12381 A. Siège social : Avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA : BE 0403.200.393 – www.ing.be – BIC : BBRUBEBB – IBAN : BE45 3109 1560 2789.

ING Belgique SA ( article 107 §3 du Règlement Spécial des Opérations sur Instruments Financiers et Assurances d'Épargne et d'Investissement d’ING en abrégé ‘‘RSOI’’ ) et NN Insurance Belgium SA n’octroient aucun service d’investissement aux U.S. Persons.​