Wonen

Een brandverzekering, wat houdt het in?

Als eigenaar van een woning ben je niet vrij van risico's: brand, waterschade, glasbreuk, ... Het is dus belangrijk om je woning en de inhoud ervan te beschermen. Hiervoor bestaat de brandverzekering, ook wel woningverzekering genoemd. Ontdek er meer over in dit artikel.

Ben je verplicht om een brandverzekering af te sluiten?

Alles hangt af van de manier waarop je je woning hebt gefinancierd. 

  • Heb je je woning met eigen middelen gekocht, en dus niet geleend bij een bank? Dan ben je niet verplicht om een verzekering af te sluiten. Maar evalueer wel welke risico's je loopt. Zonder verzekering moet je zelf opdraaien voor mogelijke schade aan je woning en eventueel aan de inboedel!
  • Heb je voor je woning een hypothecair krediet afgesloten? Dan zal de bank je vragen een verzekering te nemen. Zonder verzekering krijg je geen lening. Die verzekering mag je weliswaar afsluiten waar je wilt.
  • Heb je een huis gekocht met de bedoeling om het te verhuren? Vergeet dan niet dat het sinds 2019 in Vlaanderen verplicht is voor zowel de verhuurder als de huurder om een brandverzekering af te sluiten.

Wat dekt je brandverzekering?

Basisdekking

Bij een brandverzekering zijn er enkele basisdekkingen die wettelijk verplicht zijn:

  • Schade door brand of explosie
  • Schade door rook en roet
  • Botsing van dieren. Behalve schade:
    • Die niet als botsing beschouwd wordt zoals knagen, krabben, nestvorming, ongedierteplagen;
    • veroorzaakt door dieren die jouw eigendom zijn of aan jou werden toevertrouwd 
  • Schade door storm of hagel
  • Schade door natuurrampen

Daarnaast is het ook wettelijk verplicht dat elke brandverzekering bepaalde bijkomende kosten dekt die niet direct een verband hebben met de schade zelf, maar die er wel uit voortvloeien.

Denk hierbij aan:

  • Reddingskosten
  • Kosten om potentiële of ergere schade te voorkomen
Optionele dekking

Je kan deze verzekering ook nog uitbreiden met optionele dekkingen. Met een brandverzekering is de inboedel van je huis niet altijd verzekerd. Denk er dus ook over na om de brandverzekering uit te breiden met een extra inboedeldekking.

Ook kan je kiezen om de optie diefstal toe te voegen aan je brandverzekering. Zo ben je beschermd tegen diefstal, (poging tot) inbraak en vandalisme.

Voor je een brandverzekering afsluit, analyseer je best je persoonlijke situatie om je behoeftes te bepalen. Neem rustig de tijd om de verschillende offertes te vergelijken, zowel op vlak van de prijs als van de omvang van de dekking.

Wat is de te verzekeren waarde?

Je moet je woning verzekeren voor de nieuwwaarde (= het bedrag dat nodig is om de woning opnieuw te bouwen). Om je te helpen de te verzekeren waarde te bepalen, gebruiken verzekeraars een evaluatierooster. Daarop moet je het aantal kamers aangeven, en afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij, de graad van afwerking of de oppervlakte. Ook de inboedel van je woning moet voor de reële waarde verzekerd zijn. Dit lijstje kan je helpen. Deze waardebepalingen vermijden dat je onderverzekerd bent.


Let op: Renovaties verhogen de waarde van je woning. De dekking van je verzekering moet dus aangepast worden, zodat je niet onderverzekerd bent.

3 tips om te onthouden

  • Vergelijk de prijs en de inhoud van verzekeringscontracten vooraleer je een brandverzekering afsluit. Kijk hierbij ook naar de service die je krijgt. Kan je hen bij schade 24/7 bereiken? 
  • Laat je informeren over de omvang van de dekking van je verzekering en vraag indien nodig om een uitbreiding (diefstal, burgerlijke aansprakelijkheid)
  • Controleer regelmatig je verzekeringspolissen en pas ze aan in functie van je situatie (bijvoorbeeld, na een renovatie).